鋼貿(mào)貸款核查風(fēng)暴正在上演。
“4月底銀監(jiān)會(huì)專門下發(fā)了對(duì)鋼貿(mào)貸款風(fēng)險(xiǎn)警示的文件，我們對(duì)這類貸款已高度關(guān)注。” 一股份行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人透露。
另一位股份行長(zhǎng)三角地區(qū)分行負(fù)責(zé)人表示，鋼貿(mào)貸款不良較為嚴(yán)峻，“現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)有集中爆發(fā)的苗頭，最近幾乎鋼貿(mào)貸款是到期一筆逾期一筆。”
關(guān)鍵的問題在于，部分鋼貿(mào)企業(yè)以鋼材市場(chǎng)為融資平臺(tái)，通過虛假注資擔(dān)保公司，以抵押質(zhì)押、重復(fù)抵押、互保聯(lián)保的方式，大量套(騙)取銀行貸款。
為此，在4月底銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的鋼貿(mào)貸款預(yù)警通知中，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行提出了幾點(diǎn)要求，一是把握經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，目前出口放緩，鋼材需求下降，對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)經(jīng)營造成壓力，因此銀行需要調(diào)整信貸政策;其二是加強(qiáng)貸款貸前審查，防止虛構(gòu)貿(mào)易背景套取貸款;其三是加強(qiáng)貸后跟蹤管理，確保貸款用于規(guī)定用途。
據(jù)記者了解，在江蘇、上海等在鋼貿(mào)商較為集中的長(zhǎng)三角等地區(qū)，監(jiān)管部門紛紛已對(duì)轄下銀行鋼貿(mào)貸款進(jìn)行全面摸底、排查。
“4月份，銀監(jiān)局要求我們核查鋼貿(mào)貸款情況，包括貸款存量、貸款增量、不良率等，并提交了相關(guān)報(bào)告。”江蘇一銀行人士告訴記者，此前，江蘇銀監(jiān)局已經(jīng)在多個(gè)會(huì)議上警示貸款風(fēng)險(xiǎn)。
去年底，上海銀監(jiān)局兩度發(fā)文警示鋼貿(mào)企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，鋼貿(mào)貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步成為關(guān)注焦點(diǎn)。“在我們給銀監(jiān)局提交的報(bào)告中，除了上述鋼貿(mào)貸款存量、新增、不良外，還需要列示可疑和關(guān)注貸款，以提高對(duì)該貸款的觀測(cè)和控制。”上述江蘇銀行人士稱，現(xiàn)在周邊的銀行已經(jīng)基本上沒有新增鋼貿(mào)貸款了，都在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
“現(xiàn)在還沒有收回的貸款風(fēng)險(xiǎn)很高，銀行都不敢新投貸款進(jìn)去。”他稱。
此前在江蘇，已經(jīng)出現(xiàn)了銀行鋼貿(mào)大筆貸款逾期情況，銀監(jiān)局還作為典型進(jìn)行了警示，在排查貸款過程中，銀行已經(jīng)開始對(duì)一些可疑貸款采取措施。該銀行人士表示，“現(xiàn)在一些銀行繞進(jìn)去的(貸款不良的)，大部分屬于前期投貸已經(jīng)很大，現(xiàn)在抽貸、停貸，就收不回前期貸款的情況”。
一家國有大行上海分行小企業(yè)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示，在上海銀監(jiān)局的預(yù)警下，從去年年底開始到現(xiàn)在，該行一直在排查鋼貿(mào)貸款，主要為追加抵押物或者要求審核貿(mào)易合同的真實(shí)性。
“在大規(guī)模排查、摸底的同時(shí)，銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的信貸在大幅下降。”她稱。
對(duì)于涉及鋼貿(mào)市場(chǎng)貸款擔(dān)保，江蘇部分銀行已經(jīng)要求擔(dān)保公司交納100%的保證金，即貸款1000萬，需要繳納1000萬的保證金。相當(dāng)于停掉了該部分擔(dān)保貸款。
核查風(fēng)暴來源于鋼貿(mào)貸款亂象，以及貸款質(zhì)量的惡化。
上述股份行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人表示，鋼貿(mào)貸款之危，主要是鋼貿(mào)企業(yè)銷售額下降，現(xiàn)金流很難償還貸款，其二是鋼貿(mào)企業(yè)涉及擔(dān)保圈模式，與民間資金摻雜在一起，發(fā)生了較多跑路事件。
“鋼貿(mào)貸款多為鋼材質(zhì)押，然而銀行間質(zhì)押信息互不相通，重復(fù)抵押并不少見，是銀行風(fēng)控的一個(gè)難點(diǎn)。”一銀行南通分行副行長(zhǎng)對(duì)記者稱。上海銀監(jiān)局去年的一項(xiàng)檢查顯示，當(dāng)時(shí)上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會(huì)庫存的2.79倍。
此外，據(jù)了解，鋼貿(mào)貸款還普遍存在互保聯(lián)保現(xiàn)象。2月份，無錫一洲鋼材市場(chǎng)老板李國清跑路，當(dāng)?shù)匾患毅y行在當(dāng)?shù)胤ㄔ浩鹪V了鋼材市場(chǎng)的30多家商戶，涉及金額3億多元。商戶的辯護(hù)律師告訴記者，“鋼貿(mào)商戶貸款均以鋼材市場(chǎng)為擔(dān)保，并且貸款資金均被李國清獲取并卷走”。 |
