廣州鋼貿(mào)商謝先生表示，由于鋼貿(mào)業(yè)需要現(xiàn)金流大，中小鋼貿(mào)商通過虛假貿(mào)易、假注冊、重復(fù)抵押等手段取得銀行貸款就像醫(yī)療界收紅包一樣普遍，身邊也有不少朋友的企業(yè)因?yàn)橘Y金鏈斷裂而倒閉。
“鋼廠貸款只有各個(gè)銀行的省行和總行能做，基本采用名單制。而鋼貿(mào)商的貸款就比較容易，只要有質(zhì)押或抵押物都可輕松獲得貸款。”從事銀行冶金金融服務(wù)的夏先生表示。
據(jù)悉，目前鋼貿(mào)商融資模式大概有五種：第一、銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管貸款;第二、鋼貿(mào)商聯(lián)保;第三、鋼廠鋼貿(mào)商銀行三方合作;第四、銀行直接向鋼貿(mào)企業(yè)法定代表人發(fā)放個(gè)人貸款;第五、民間借貸。
質(zhì)押物缺乏時(shí)點(diǎn)監(jiān)控
中行信貸部客戶經(jīng)理余先生表示，針對鋼貿(mào)商的貸款業(yè)務(wù)，以民生銀行、興業(yè)銀行占比居多。
“鋼貿(mào)商融資，以質(zhì)押貸款、聯(lián)保貸款等方式較為常用。”夏先生指出。
所謂銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款，即鋼貿(mào)商以自有鋼材存貨作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，銀行委托第三方監(jiān)管公司對上述質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管的操作模式。
據(jù)余先生介紹啥，擁有鋼鐵批發(fā)市場的佛山地區(qū)，鋼貿(mào)企業(yè)貸款多以存貨質(zhì)押的形式進(jìn)行融資。“庫存貨物由第三人監(jiān)管，如存貨有100噸，發(fā)貸款1000萬元，每次取貨時(shí)會(huì)看庫存有多少，多于100噸你可以取，低于100噸的時(shí)候，你要還款。”余先生如是說。
表面上看來，由于第三方監(jiān)管的介入，此類融資貸款風(fēng)險(xiǎn)本應(yīng)較低。
然而，夏先生卻直言，“據(jù)我了解的情況，在實(shí)際操作中很多銀行都沒有委托第三方監(jiān)管公司對質(zhì)押物進(jìn)行時(shí)點(diǎn)監(jiān)管。頂多就抽查一下，鋼貿(mào)商就應(yīng)付一下。這里就存在很大漏洞，鋼貿(mào)商甚至?xí)䦟⑼慌尕浂啻钨|(zhì)押給不同的銀行，銀行風(fēng)險(xiǎn)被無形放大。”2011年末，有人士向媒體指出，鋼材的重復(fù)質(zhì)押總額超過社會(huì)庫存的2.79倍。
據(jù)介紹，部分銀行為鋼貿(mào)商做質(zhì)押貸款時(shí)，甚至省去一些登記手續(xù)或法律文件，導(dǎo)致質(zhì)押物的質(zhì)權(quán)沒有及時(shí)移交到銀行，這樣，在鋼貿(mào)商無法還款的情形下銀行處置質(zhì)押物遇到障礙，并承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，余先生指出，由于鋼鐵貨物分很多品種，同一種也有好的差的，銀行根本無法分辨出來。如果鋼貿(mào)商無資金回籠，貸款還不上，一旦存貨質(zhì)量出現(xiàn)問題，如二級(jí)的不是二級(jí)的貨，銀行很大幾率會(huì)蒙受損失。
聯(lián)保實(shí)為“擊鼓傳花”
至于鋼貿(mào)商聯(lián)保的融資模式，實(shí)為一場“擊鼓傳花”的游戲，即以鋼貿(mào)商的信用為保證，相互擔(dān)保向銀行申請貸款，這種方式在上海較為普遍。
2011年12月，坊間盛傳上海和煦鋼鐵有限公司董事長黃潤銘已“跑路”，而他在銀行的貸款最終由聯(lián)保單位還上，但仍欠下大額民間借款，被債權(quán)人起訴。
據(jù)了解，部分鋼貿(mào)商甚至存在一個(gè)親友圈進(jìn)行相互聯(lián)保的情況，叫上幾個(gè)親朋好友分別買入企業(yè)，通過虛假增資、粉飾報(bào)表后互保，由保險(xiǎn)公司開立保險(xiǎn)向銀行貸款。
5月9日，從事銀行冶金金融服務(wù)的夏先生向21世紀(jì)網(wǎng)表示，目前該行正在忙于對鋼貿(mào)商的貸款情況進(jìn)行排查。
“近兩年，受成本制約及市場需求下滑的影響，鋼材行業(yè)經(jīng)營情況并不樂觀，部分貿(mào)易商通過鋼貿(mào)貸款得來的資金不再用于正常的鋼材貿(mào)易生意中，而是挪用到房地產(chǎn)等領(lǐng)域。政策一緊，問題就集中爆發(fā)了。”鋼貿(mào)商謝先生坦言。
目前，謝先生在廣州一家國有鋼貿(mào)企業(yè)銷售部門工作，他表示，其所在公司資金也比較緊張，為了回籠資金，鋼材存貨只能降價(jià)出售。
廠商合作制造需求假象
夏先生指出，在鋼貿(mào)商與鋼廠簽訂訂貨合同的情況下，銀行也會(huì)向鋼貿(mào)商發(fā)放貸款，也就是鋼廠鋼貿(mào)商銀行三方合作。經(jīng)銷商和銀行約定把上述向鋼廠購買的貨物作為銀行貸款的質(zhì)押物，并向銀行交納一定比例的保證金，銀行在此基礎(chǔ)上支付貨款。
值得注意的是，據(jù)介紹，大部分鋼廠都是有固定合作的鋼貿(mào)代理商的，也就是說本身鋼貿(mào)商跟鋼廠之間就存在直接的利益關(guān)系。
“有些鋼廠迫切需要消化存貨，但鋼貿(mào)商又沒有足夠的資金周轉(zhuǎn)，鋼廠就跟鋼貿(mào)商簽訂訂貨合同，由鋼貿(mào)商向銀行申請貸款，這其實(shí)是在制造一個(gè)泡沫，人為放大需求，其實(shí)鋼材的社會(huì)剛性需求沒那么大。”夏先生指出。
縱觀鋼貿(mào)商的融資模式，風(fēng)險(xiǎn)漏洞百出，然而它帶給我們的不僅僅是對一個(gè)行業(yè)整治的考究，更應(yīng)是對一個(gè)銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的自我反省。 |
